Publié sur 20 August 2015

Massachusetts Health Échange: Massachusetts Health Connector

La Loi sur les soins abordables (ACA) a lancé les marchés de soins de santé de l’ État. Dans le Massachusetts, cependant, un marché avait déjà été mis en place. Avec le lancement du connecteur de santé du Massachusetts en 2006, l’état a innové sur la réforme des soins de santé.

Les réformes en l’ACA ont ouvert la voie à des avantages supplémentaires et des options pour les résidents du Massachusetts, les familles et les petites entreprises. Le nouveau site Web Connector Massachusetts Health lancé le 1er Octobre 2013. Ce site fournit des informations sur ces avantages supplémentaires, y compris:

  • les crédits d’impôt petits employeurs
  • avantages qui compensent les coûts des médicaments d’ordonnance pour les personnes âgées
  • plus de fonds pour les centres de santé locaux

Santé Connector a 11 transporteurs médicaux et cinq transporteurs dentaires. Il y a un total de 114 plans médicaux et 24 régimes de soins dentaires. fournisseurs médicaux comprennent:

  • Ambetter de CeltiCare
  • Blue Cross et Blue Shield du Massachusetts
  • Boston Medical Center Plan d’HealthNet
  • Fallon Plan de santé communautaire
  • Harvard Pilgrim Health Care
  • Santé Nouvelle-Angleterre
  • Minuteman Santé
  • Quartier du Plan Santé
  • réseau de santé
  • Tufts Health Plan
  • United Healthcare
  • fournisseurs de soins dentaires comprennent:
  • Altus dentaire
  • Blue Cross et Blue Shield du Massachusetts
  • Bleu dentaire
  • Delta Dental
  • Gardien
  • Met Life

Tous les plans doivent offrir les services essentiels suivants:

  • visites chez le médecin
  • soins préventifs
  • la gestion des maladies chroniques
  • soin d’urgence
  • hospitalisation
  • soins de maternité
  • soins du nouveau-né
  • services pédiatriques
  • ordonnances
  • services de laboratoire
  • soin de la santé mentale
  • les soins de réadaptation
  • services de réadaptation en toxicomanie

Il y a quatre plans de base disponibles par l’échange. Celles-ci ont différents niveaux de couverture:

  • bronze (60 pour cent des frais payés)
  • argent (70 pour cent)
  • or (80 pour cent)
  • platine (90 pour cent)

plans de pourcentage plus bas auront des primes moins élevées. L’inconvénient est la hausse des coûts hors poche. Un plan catastrophique, avec une franchise élevée, est disponible pour les personnes âgées de moins de 30 ans.

Beaucoup de gens veulent savoir combien d’une subvention qu’ils se qualifient pour, mais la vraie question est, combien allez-vous payer? Votre décision finale devrait être basée sur votre revenu par rapport à la façon dont vous pourriez avoir besoin d’utiliser souvent la couverture.

Une fois que vous avez compris ce que le pourcentage de la santé maximale est de votre revenu, alors vous savez que est le plus que vous aurez à payer pour un plan d’argent. Vous pouvez même payer moins.

Par exemple, si votre revenu est 32500 $ par année (283 pour cent du seuil de pauvreté), le plus vous devrez payer pour l’assurance maladie est de 9 pour cent de votre revenu. Cela revient à 2926 $ par année, ou 244 $ par mois.

Le défi consiste à comparer les coûts de chaque plan et de décider qui offre la meilleure valeur. Une utile calculatrice offerte par la Kaiser Family Foundation fournit une estimation de votre admissibilité aux subventions et les coûts globaux. Des renseignements supplémentaires sur les programmes et les politiques est disponible dans ce guide complet .

En fonction de vos revenus, vous pourriez être admissible à une aide financière pour aider à compenser les coûts de la couverture. Cela peut se présenter sous la forme de:

  • couverture Medicaid
  • les crédits d’impôt
  • subventions

Les adultes vivant au niveau ou en dessous de 133 pour cent du seuil de pauvreté fédéral (FPL) peuvent être admissibles à Medicaid. Les femmes enceintes vivant à ou au- dessous de 250 pour cent peuvent également être admissibles. Selon l’ assurance maladie du marché , le FPL pour 2015 est:

  • 11770 $ en salaires annuels individuels
  • 15930 $ pour ceux des familles de deux
  • 24250 $ pour une famille de quatre personnes
  • 40890 $ pour une famille de huit

En 2015, le maximum annuel de poche est 6350 $ pour les particuliers. Il est 12700 $ pour les familles. Ce maximum est la limite supérieure du montant que vous devez payer les frais médicaux couverts par votre régime. Si vous rencontrez ce maximum grâce à des franchises et des paiements de coassurance, votre assurance coup et prendre 100 pour cent des frais additionnels.

Les particuliers et les familles ayant un revenu inférieur à 400 pour cent de la FPL sont admissibles aux crédits d’impôt de la santé. Les crédits d’impôt sont basées sur le plan d’argent. Cela vous aide à déterminer les coûts supplémentaires hors de la poche si vous choisissez un plan supérieur ou inférieur. L’ACA a été conçu de sorte que le plan d’argent est plus abordable pour les personnes qui achètent leur propre assurance. Ceci est, peu importe combien coûte les taux de soins de santé sont là où vous vivez.

Visitez www.mahealthconnector.org pour en savoir plus sur Massachusetts Health Connector. Vous pouvez également appeler le 1-877-MA-ENROLL (1-877-623-6765).

Le site Web fournit des listes de plans des fournisseurs afin que vous puissiez comparer les primes mensuelles, copays, les franchises et les fournisseurs participants.

En comparant tous les fournisseurs, vous pouvez trouver la meilleure couverture possible pour couvrir vos besoins ets’intégrer dans votre budget. Inscription ouverte commence le 1er Novembre 2015 et se termine le 31 Janvier 2016. Apprendre vos options avant cette période peut aider à rendre le processus plus facile.